Об этом мы спросили Игоря ЛЬГОВА, известного уже нашим читателям финансового юриста.
– Доля мошеннических кредитов небольшая, но клиенты с такой проблемой к нам обращаются. Чаще эти люди узнают, что на них повесили кредит, случайно, из телефонного звонка банка, который требует оплатить долги.
– Как это вообще может быть?
– В стране есть и действует закон «О персональных данных». И все-таки наши персональные данные не защищены и получить их аферистам не составляет труда. А в пандемию люди и сервисы перешли на удалёнку, чем и пользуются мошенники, оформляя займы от имени клиента на своё имя с помощью удалённых каналов обслуживания. К тому же сейчас техника далеко шагнула, можно открыть и закрыть счет даже через мобильное приложение.
– Как это происходит?
– Мошенники покупают ваши паспортные данные там, где вы их оставляете. Сейчас таких источников много: почтовые отделения, службы соцзащиты, туристические агентства, агентства недвижимости… Например, паспортные данные нетрудно найти в Интернете, где люди оформляют заказы на товары. Подпись во время оформления кредита подделывают или берут, используя доступ к вашему мобильному телефону. Схема известная: купив такие данные, мошенники изготавливают дубликат вашего паспорта, вклеивают туда свои фотографии и оформляют кредиты в разных банках. При этом они короткое время даже платят по нему, усыпляя бдительность банка, потом выплаты прекращают. В Иркутске несколько лет назад была пара таких аферистов: мама – работница банка, и ее взрослый сын, который якобы занимался производством стеклопакетов. На самом деле фирмы не было и никаких окон они не устанавливали. Зато у них были липовые клиенты, которые, чтобы оформить заказ на окна, оформляли в банке кредиты. Какое-то время мать и сын по кредитам своих «клиентов» платили, а потом прекращали. Так семейка набрала кредитов на миллион рублей, но их мошенничество вовремя выявили и преступников осудили.
– Что делать человеку, на которого оформили кредит? Куда ему идти с этой бедой?
– Прежде всего не паниковать. Конечно, когда вы узнаете, что на вас оформили кредит и вы должны банку энную сумму, вам станет страшно. На самом деле ничего страшного нет. В моей практике еще ни разу не было, чтобы пострадавший шел в суд и доказывал, что кредит брал не он. Мы советуем человеку написать претензию в банк, сообщить, что кредит он не брал, приложить копию паспорта и свою подпись. В банке возьмут копию договора с клиентом и невооружённым глазом увидят, что в нем подпись другого человека. Зачастую банк такой вопрос решает миром, чтобы не допускать публичного разбирательства в суде. Он отзывает свои требования и убирает информацию из бюро кредитных историй. То есть банк решает возникшую проблему в досудебном порядке, так как доказать, что подпись поддельная, нетрудно. Притом почерковедческая экспертиза – вещь недешевая, до 50 тысяч рублей, и её оплачивает та сторона, которая суд проиграла.
Так происходит в том случае, если вы действительно ничего не подписывали, по просьбе позвонившего вам человека не отправляли смс, не сообщали коды. Известно, что мошенники используют социальную инженерию, заставляя свою жертву раскрыть необходимые данные, чтобы оформить кредит в онлайн-банке. Для этого они связываются с жертвой по телефону и с помощью психологических уловок вводят её в заблуждение, вынуждая сообщить персональные данные. Не попадитесь на такие уловки! В этом случае в суде будет сложно доказать, что вы действительно были обмануты и делали это, не отдавая отчета в своих действиях.
Главное правило – никому ни при каких обстоятельствах не сообщать по телефону номер карты, дату ее выдачи и трехзначный код на её обороте. Пусть вам хоть откуда звонят – из полиции, из прокуратуры, от управляющего банком… Хоть от самого президента! Помните: такого не бывает и быть не может.
– Есть ли возможность, не дожидаясь развития сюжета, узнать, не оформлен ли на тебя кредит?
– Есть несколько способов. Есть сайт Банки.ру. Сотрудники Сбера говорят, что его просматривает даже Герман ГРЕФ, председатель правления Сбербанка РФ, отслеживает комментарии пользователей. Если вы попали в лапы к мошенникам и не знаете, что делать – пишите на сайт, в раздел «Вопросы – ответы». Так вы привлечёте внимание специалистов банка к своей проблеме.
Свою кредитную историю можно два раза в год бесплатно проверить через госуслуги – взять информацию из всероссийского бюро кредитных историй. Там размещена полная информация о тех, кто брал кредиты, о том, как они платят, есть ли у них просрочки или долги.
Можно обратиться к юристам, которые заказывают выписки и дают расклад вашего кредитного рейтинга. Эта услуга платная, стоит от 2 до 5 тысяч рублей. Но тут важно не попасть на тех мошенников, которые обещают в объявлениях получение кредита при любой кредитной истории. За свою услугу они берут от 15 до 30 тысяч рублей, заказывают ту же самую выписку из бюро кредитных историй. Если у вас есть долги, вас это не спасёт, банк все равно откажет. При этом вернуть деньги за услугу, оказанную «юристами», не получится. Поэтому идти надо только к тем юристам, которых вы знаете и которым доверяете.